Что такое чд: Что такое ЧД это… Что значит? Значение слова.

Что такое чд? — Значение слова «чд?»

Что такое чд? — Значение слова «чд?»

Ищут сейчас

Сейчас на сайте

наш ЧАТ на Телеграм
наш канал на Телеграм

Популярное за сегодня

 рарный
 роцк
 троллинг
 котакбас
 оффник
 пердос
 воздухан
 милфа
 чиназес
 ультануть
 Заны
 черкаш
 баребух
 легит
 ролить
 толер
 Хасл
 фарту
 Слпвм
 Дабл





Последние запросы

шнур • шликать • швайка • цемнуть • троллинг • пай-мальчик • орден сутулова • никнейм • муви • мозгоёбка • мать чекни • комп • кликнуть • зашквар • гандопляс • бггг • аутсайд • анал • алиса •




Обьясните людям?

биггить • лаффки • пидармот • чтоб не втыкал • кашеедка • вкусно • стриженый • 1894 • чупеп • зепик • дефир • traffic-advice • тусер • мужлан • максим • зачумарит • дереволаз • блямкать • анмью • шпыра • шмекс • четно • санчи • садамазахист • пимпить • перри • пантарез • обморок • кэпчик • кинтик • кефтерме • кейхол • капибара • етишкина жизнь • ебаклуша • буруешь • беспод • араго пего • яуьа • эйнал • шорец • шанчик • чесотня • фонк • фольга • феникс • фарсишь • тирагажу • таггерт • смищна •

Слова по темам




Что такое

чд? — Значение слова «чд?»

развернуть всёсвернуть всё

Найти полет в отпуск до $100 из:
Манхэттан Серси-Филд Додж-Сити Салина Уичито Хейс

---

чд?, сокр.           

значение: что делаешь?.

пример текста: Чд сегодня?

#Общие

рядом по алфавиту:

• чд?
• чд
• чд?

некто из Екатеринбург

Поправочка!  Все не так! 






Слова на тему:

• Кенгурушка

  весчь, которую носят на себе

• Седая

  девушка — блондинка

• Просохатить

  пропустить, упустить, упустить шанс, потерять

• Ман

  человек, с определенной интонацией — «уважаемый человек». Иногда — друг. При обращении — мужик…
• Кампустер

  персональный компьютер

• Споки-ноки

  cпокойной ночи!

• Турбохой

  Турбохой- это панк с ног до головы «Турбохой» — московская панк-рок группа

• Впречься

  заступиться, выступить в защиту

• т. х

  Человек, мало образованный, не понимающий сути диалога. Тупой хер (без цензуры)

• тамблер-стиль

  Обсыпывать себя блёстками, фоткаться с кактусами на айфон в какой-нибудь крутой артxаусной оде…

• Капара

  Дорогой, любезный, обращение к хорошему человеку, другу

• Жопа

  Половой орган грубой формы Жопа-Это слово «Попа»

• 2х16

  2016-ый год

• Египетская сила

  Это выражение спонтанное, резко и хорошо звучащее, это эвфемизм, замена более крепкому ругател…

• сериосли

  серьёзно

• навозник

  человек который который из села, колхозник, грязнуля, вонючька

• няша

  милый человек

• эщкере

  искаженный вариант фразы lets get it, особенно сильно полюбился людям

• гнать волну

  Поднимать шум по поводу или без

• Читаемо

  Предсказуемо

• дзюбить

  мастурбировать, онанировать

• Дриставрация

  Реставрация, зачастую подручными средствами. На выходе можно получить годноту, а можно — уколх…

• Лан

  Сокращение слова «ладно»

Ищут сейчас

Сейчас на сайте

На удачу

Добавить слово





 

 

обсудить в чате в Телеге




Последние Изменения

 <3
 гуч
 Тюбик
 мать чекни
 Олд
 mq
 Таггер
 совух
 фнафер
 Ротик офф
 Прёт
 Нефорша
 Чикокер
 чикабамбони
 слитый бот
 моромойка
 сиповать
 Сиповать
 мальвина
 Шотган




Популярное за сегодня

 рарный
 роцк
 троллинг
 котакбас
 оффник
 пердос
 воздухан
 милфа
 чиназес
 ультануть
 Заны
 черкаш
 баребух
 легит
 ролить
 толер
 Хасл
 фарту
 Слпвм
 Дабл





Обьясните людям?

биггить • лаффки • пидармот • чтоб не втыкал • кашеедка • вкусно • стриженый • 1894 • чупеп • зепик • дефир • traffic-advice • тусер • мужлан • максим • зачумарит • дереволаз • блямкать • анмью • шпыра • шмекс • четно • санчи • садамазахист • пимпить • перри • пантарез • обморок • кэпчик • кинтик • кефтерме • кейхол • капибара • етишкина жизнь • ебаклуша • буруешь • беспод • араго пего • яуьа • эйнал • шорец • шанчик • чесотня • фонк • фольга • феникс • фарсишь • тирагажу • таггерт • смищна •

Последние Изменения

 <3
 гуч
 Тюбик
 мать чекни
 Олд
 mq
 Таггер
 совух
 фнафер
 Ротик офф
 Прёт
 Нефорша
 Чикокер
 чикабамбони
 слитый бот
 моромойка
 сиповать
 Сиповать
 мальвина
 Шотган


Интересные определения:

Фикрайтеры — это создатели фанфиков, а фикридеры — их читатели.

Батл у хиппи означает бутылка (от англ. bottle), а в субкультуре хип-хоп батл — соревнование, состязание (от англ. battle — битва).

Трюкеры — обобщённое название трейсеров (паркура), байкеров, файерщиков, роллеров, скейтеров, (список нуждается в дополнении) и других молодёжных неформальных движений уличного экстремального спорта.






что такое прибыль от инвестиционной деятельности – Блог «Альфа-Банка»

В чём отличие инвестиций от обычного бизнеса

В бизнесе ставки делаются на скорую окупаемость, и чем быстрее предприниматель получит прибыль, тем лучше. Высокодоходное инвестирование, наоборот, ориентировано на долгосрочную перспективу. Инвестиционные стратегии предполагают владение активами на срок от 3 лет — чем дольше инвестор держит активы, тем больше шанс добиться высокого и стабильного дохода.

Ещё инвестора и предпринимателя отличает отношение к рискам. Бизнесмен старается свести их к минимуму. Инвестор понимает, что чем больше риск, тем больше доходность инвестиционного портфеля. Продумывая стратегию, инвестор стремится получить минимальные потери при максимальных рисках.

Как рассчитать доходность инвестиций

Доходность инвестиций рассчитывают по специальным формулам. Их можно использовать для прогнозирования окупаемости инвестиций и сравнения нескольких проектов.

Чтобы получить более полное представление и максимально точный результат, лучше использовать больше способов расчёта.

Текущий доход

К текущему доходу относят денежные средства, получаемые инвестором при владении активом. Например, это проценты, начисленные на банковский депозит или дивиденды от ценных бумаг. Рассчитать текущий доход можно с помощью следующей формулы:

Д = П — З,

где Д — доход, П — поступления, З — затраты.

Многие инвесторы ограничиваются только подсчётом текущего дохода, игнорируя другие показатели, что в корне неверно.

Чистый доход

Формула расчёта чистого дохода позволяет узнать финансовый результат за весь период инвестирования.

**ЧД = ∑Д — К, **

где ЧД — чистый доход, ∑Д — суммарный доход за несколько периодов (например, месяцев), К — капитальные вложения при вступлении в проект.

Коэффициент дисконтирования

Коэффициент дисконтирования позволяет узнать, как на вложенные средства повлияет фактор времени. Для нахождения коэффициента выбирают ставку дисконта (E), показатель, отражающий соотношение будущего дохода и его стоимости в настоящий момент.

Итоговая формула: а = 1 / (1 + Е), где, а — это искомый коэффициент.

Дисконтированный доход

Такой показатель позволяет увидеть, насколько выгодно то или иное направление инвестирования. Благодаря дисконтированному доходу инвестор может понять, стоит ли вкладываться в тот или иной проект.

Формула следующая:

**ЧДД = ∑ (П — З)а — ∑Ка, **

где ЧДД — дисконтированный доход, П — доход за определённый период, З — затраты за определённый период, К — вложения в проект, а — коэффициент, который был получен в предыдущей формуле.

Индекс доходности

Индекс доходности показывает, смогут ли полученные доходы покрыть вложенные средства.

**ИД = ∑(П — З)а / ∑Ка, **

где ИД — индекс доходности, П — доход за определённый период, З — затраты за период, К — вложения в проект, а — коэффициент.

Средняя и внутренняя норма доходности

Средняя норма доходности показывает, какой средний годовой доход может получить инвестор. Средняя норма доходности обозначается аббревиатурой ARR.

**ARR = ∑ ЧД / СЗ*N, **

где ЧД — это чистый доход, СЗ — общая сумма инвестиций, N — число расчётных периодов.

Внутренняя норма доходности показывает такую ставку процента, при которой инвестор сможет возместить первоначально вложенные средства.

**ВНД = ∑ (P-З) / (1+Евн), **

где ВНД — внутренняя норма доходности, Евн — внутренняя норма дисконта, P — достигнутый результат.

Методы определения фактических финансовых показателей

Фактические финансовые показатели говорят о том, насколько проект рентабелен, а значит, стоит ли в него вкладываться. Время от времени полезно их пересчитывать, чтобы оценить выгодность проекта в текущий момент времени.

Расчётная норма прибыли

Расчётная норма прибыли показывает, какие изменения претерпела сумма, вложенная в проект, за определённый период времени.

В общем виде доходность рассчитывается по формуле:

**РНП = СГП / ПКЗ * 100%, **

где РНП — это расчётная норма прибыли, СГП — среднегодовая прибыль, ПКЗ —первоначальные капитальные затраты.

Рентабельность

Чем выше рентабельность, тем выгоднее проект. Формула расчёта:

**РП = ∑ ЧД / (1+Е) / ∑ 1/(1+Е)), **

где РП — рентабельность, ЧД — чистый доход (в данном случае за всё время действия проекта), Е — ставка дисконта.

Применив все эти формулы, инвестор понимает, что ожидать от инвестиций в будущем, какая деятельность принесёт прибыль и насколько оправданы вложения в проект.

Что такое депозитный сертификат (CD) и что он может сделать для вас?

Что такое депозитный сертификат (CD)?

Депозитный сертификат (CD) — это сберегательный продукт, который приносит проценты на единовременную сумму в течение фиксированного периода времени. Компакт-диски отличаются от сберегательных счетов тем, что деньги должны оставаться нетронутыми в течение всего срока их действия, иначе могут возникнуть штрафные санкции или потеря процентов. CD обычно имеют более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета, в качестве стимула для потери ликвидности.


Key Takeaways

• Самые высокооплачиваемые депозитные сертификаты (CD) имеют более высокие процентные ставки, чем лучшие сберегательные счета и счета денежного рынка, в обмен на хранение средств на депозите в течение фиксированного периода времени.
• Компакт-диски являются более безопасными и консервативными инвестициями, чем акции и облигации, предлагая меньше возможностей для роста, но с неизменной гарантированной нормой прибыли.
• Практически каждый банк, кредитный союз и брокерская фирма предлагают меню вариантов CD.
• Лучшие общенациональные расценки на компакт-диски обычно в пять-восемь раз выше, чем в среднем по отрасли для каждого термина, поэтому покупка по всему миру приносит значительную прибыль.
• Несмотря на то, что вы фиксируете срок действия при открытии компакт-диска, есть варианты для раннего выхода, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией или сменой планов.

Мира Нориан / Investopedia

Депозитные сертификаты (CD)

Открытие компакт-диска очень похоже на открытие любого стандартного банковского депозитного счета. Разница в том, с чем вы соглашаетесь, когда ставите подпись на пунктирной линии (даже если эта подпись теперь цифровая). После того, как вы осмотрелись и определили, какие компакт-диски вы откроете, завершение процесса заблокирует вас в четырех вещах.

1. Процентная ставка: Фиксированные ставки — это хорошо, потому что они обеспечивают четкую и предсказуемую прибыль на ваш депозит в течение определенного периода времени. Банк не может позже изменить курс и, следовательно, уменьшить ваш заработок. С другой стороны, фиксированный доход может навредить вам, если впоследствии ставки существенно вырастут, и вы упустите возможность воспользоваться преимуществами более высокооплачиваемых компакт-дисков.
2. Срок: Это период времени, в течение которого вы соглашаетесь оставить свои средства на депозите, чтобы избежать каких-либо штрафов (например, 6-месячный CD, 1-летний CD, 18-месячный CD и т. д.) Срок заканчивается в дата погашения, когда ваш компакт-диск полностью созрел, и вы можете вывести свои средства без штрафных санкций.
3. Основной:   За исключением некоторых специальных компакт-дисков, это сумма, которую вы соглашаетесь внести при открытии компакт-диска.
4. Учреждение:   Банк или кредитный союз, в котором вы откроете свой депозитный сертификат, определит аспекты соглашения, такие как штрафы за досрочное снятие средств (EWP) и будет ли ваш депозитный сертификат автоматически реинвестирован, если вы не предоставите другие инструкции по адресу время зрелости.

Как только ваш депозитный счет будет создан и профинансирован, банк или кредитный союз будет управлять им, как и большинством других депозитных счетов, с ежемесячными или ежеквартальными периодами выписки, бумажными или электронными отчетами и, как правило, ежемесячными или ежеквартальными процентными платежами, депонированными на баланс вашего депозитного сертификата, где проценты будут складываться.

Депозитный сертификат (CD)

Зачем мне открывать компакт-диск?

В отличие от большинства других инвестиций, компакт-диски предлагают фиксированные, безопасные и, как правило, застрахованные на федеральном уровне, процентные ставки, которые часто могут быть выше, чем ставки, выплачиваемые по многим банковским счетам. И ставки CD, как правило, выше, если вы готовы тратить деньги на более длительные периоды.

Компакт-диски стали более привлекательным вариантом для вкладчиков, которые хотят зарабатывать больше, чем могут заплатить большинство сберегательных, чековых или денежных счетов, но не принимая на себя риск или волатильность рынка.

Депозитные сертификаты против сберегательного счета или счета денежного рынка

Компакт-диски представляют собой особый вид сберегательного инструмента. Подобно сберегательным счетам или счетам денежного рынка, они дают возможность отложить деньги на конкретную цель сбережений — например, на первоначальный взнос за дом, новый автомобиль или большую поездку — или оставить средства, которые вам просто не нужны. потребность в повседневных расходах, при этом получая определенную прибыль на ваш баланс.

Но в то время как сберегательные счета и счета денежного рынка позволяют вам изменять свой баланс, делая дополнительные депозиты, а также до шести снятий средств в месяц, для компакт-дисков требуется один первоначальный депозит, который остается на счете до истечения срока его погашения, будь то шесть месяцев или пять лет спустя. В обмен на отказ от доступа к вашим средствам компакт-диски обычно платят более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета или счета денежного рынка.

Как определяются скорости CD?

Любой, кто следит за процентными ставками или деловыми новостями в целом, знает, что действия Федеральной резервной системы по установлению ставок имеют большое значение с точки зрения того, что вкладчики могут заработать на своих депозитах. Это потому, что решения ФРС могут напрямую повлиять на расходы банка. Вот как это работает.

Каждые шесть-восемь недель Федеральный комитет по открытым рынкам ФРС (FOMC) решает, повысить, понизить или оставить в покое ставку по федеральным фондам. Эта ставка представляет собой проценты, которые банки платят за заимствование и ссуду своих избыточных резервов на каждую ночь через ФРС.

Ставка по федеральным фондам, в свою очередь, влияет на основную ставку, процентную ставку, которую банки взимают со своих наиболее кредитоспособных клиентов. Основная ставка обычно равна ставке по федеральным фондам +3 процентных пункта.

Ставки по компакт-дискам, сбережениям и кредитам затем зависят от основной ставки. Чем выше основная ставка, тем больше процентов вы можете заработать на компакт-диске.

В декабре 2008 года ФРС снизила свою ставку до минимально возможного уровня практически до нуля в качестве стимула для вывода экономики США из Великой рецессии. Еще хуже для вкладчиков было то, что ставки оставались на этом уровне в течение полных семи лет. За это время депозитные ставки всех видов — сберегательных, денежного рынка и депозитных сертификатов — резко упали.

Перенесемся в 2022 год, когда на фоне рекордной инфляции ФРС начала агрессивно повышать процентные ставки. В период с марта 2021 года по март 2023 года средние ставки CD выросли втрое или вчетверо.

Изменения процентных ставок ФРС

При рассмотрении вопроса об открытии компакт-диска или о том, какой срок выбрать, обратите внимание на изменения и планы ФРС по установлению ставок. Открытие долгосрочной CD прямо перед повышением ставки ФРС может повредить вашим будущим доходам, в то время как ожидание снижения ставок может сигнализировать о подходящем времени для фиксации долгосрочной ставки.

Однако, помимо действий ФРС, положение каждого финансового учреждения является дополнительным фактором, определяющим, сколько процентов оно готово платить по конкретным компакт-дискам. Например, если кредитный бизнес банка находится на подъеме и для финансирования этих кредитов требуется растущая сумма депозитов, то банк может более агрессивно пытаться привлечь депозитных клиентов. Напротив, исключительно крупный банк с более чем достаточными депозитными резервами может быть менее заинтересован в увеличении своего портфеля депозитных сертификатов и, следовательно, предлагать мизерные ставки по сертификатам.

Безопасны ли компакт-диски?

Депозиты являются одним из самых безопасных сберегательных или инвестиционных инструментов по двум причинам:

• Во-первых, их ставка фиксирована и гарантирована, поэтому нет риска, что доходность вашего компакт-диска будет снижена или даже будет колебаться. То, на что вы подписались, вы и получите — это указано в вашем депозитном договоре с банком или кредитным союзом.
• Во-вторых, инвестиции в депозитные сертификаты защищены той же федеральной страховкой, которая распространяется на все депозитные продукты. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) обеспечивает страхование банков, а Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) обеспечивает страхование кредитных союзов. Когда вы открываете компакт-диск в учреждении, застрахованном FDIC или NCUA, до 250 000 долларов ваших средств на депозите в этом учреждении защищены правительством США в случае банкротства этого учреждения. Банкротства банка случаются редко, но хорошо знать, что банкротство банка не поставит под угрозу ваши средства.

Ключ к обеспечению максимальной безопасности ваших средств заключается в том, чтобы убедиться, что вы выбрали учреждение, имеющее страховку FDIC или NCUA (подавляющее большинство так и делают, но небольшое меньшинство вместо этого имеет частную страховку), а также избегать превышения суммы депозитов в размере 250 000 долларов США. ваше имя в любом учреждении. Если вы держите на депозитах больше этой суммы, вы можете максимизировать свое покрытие, распределив свои средства между несколькими учреждениями и / или более чем одним именем (например, ваш супруг).

Когда открывать компакт-диск — хорошая идея?

Компакт-диски полезны в нескольких различных ситуациях. Возможно, у вас есть деньги, которые вам не нужны сейчас, но которые понадобятся вам в ближайшие несколько лет — например, для особого отпуска или для покупки нового дома, машины или лодки. Для таких краткосрочных целей фондовый рынок обычно не считается подходящей инвестицией, так как вы можете потерять деньги за этот период времени.

Или, может быть, вы просто хотите, чтобы часть ваших сбережений была инвестирована очень консервативно, или вы вообще избегаете риска и волатильности рынков акций и облигаций. Хотя компакт-диски не предлагают потенциал роста инвестиций в акции или долговые обязательства, они также не несут риска спадов. За деньги, которые, как вы хотите, будут расти в цене, пусть и скромно, компакт-диски могут удовлетворить все требования.

Одним из недостатков компакт-дисков также может быть полезная функция для некоторых хранителей. Для тех, кто беспокоится о том, что у них не хватит дисциплины, чтобы избежать использования своих сбережений, фиксированный срок депозитного сертификата и связанный с ним штраф за досрочное изъятие являются сдерживающим фактором от расходов, которого нет у обычных сберегательных счетов и счетов денежного рынка.

Одна из версий этого — использование компакт-дисков для резервного фонда. Это позволяет вам быть уверенным, что у вас всегда будет достаточно резервов на случай чрезвычайной ситуации, потому что сумма на CD никогда не уменьшится.

И хотя вы можете понести наказание, если вам придется потратить свои средства раньше, идея состоит в том, что вы будете делать это только в действительно чрезвычайной ситуации, а не по меньшим, но заманчивым причинам. Все это время вы будете получать более высокую прибыль, пока средства инвестируются, чем если бы вы вложили их на сберегательный счет или счет денежного рынка.

Плюсы

• Ставки выше, чем обычно по сберегательным счетам или счетам денежного рынка

• Гарантированная предсказуемая доходность менее рискованна, чем волатильные акции и облигации

• Федеральная страховка, если она открыта в банке FDIC или кредитном союзе NCUA

• Поможет избежать соблазна потратить деньги, так как досрочное снятие средств влечет за собой штраф

Минусы

• Штрафы за досрочное снятие средств

• Обычно приносит меньше, чем акции и облигации с течением времени

• Фиксированная ставка может дорого вам обойтись, если процентные ставки вырастут в течение срока

• Инфляция может снизить стоимость денег, заблокированных по фиксированной ставке

Где взять компакт-диск?

Практически каждый банк и кредитный союз предлагают по крайней мере один компакт-диск, и большинство из них предлагают широкий спектр условий. Таким образом, выходом является не только ваш местный обычный банк, но и каждый банк или кредитный союз в вашем сообществе, а также каждый банк, который принимает клиентов по всей стране через Интернет.

Кроме того, вы можете открывать компакт-диски через свой брокерский счет. Это также банковские сертификаты. Ваша брокерская фирма просто выступает в качестве посредника.

Почему важно делать покупки около

С ростом онлайн-банкинга теперь можно покупать компакт-диски в более чем 150 банках, которые принимают клиентов по всей стране и позволяют открывать счета онлайн. В дополнение к этому у вас будет доступ к ряду региональных и государственных банков, которые будут вести с вами дела в зависимости от вашего проживания в их штате. И многие кредитные союзы доступны по всей стране для всех, кто готов присоединиться к аффилированной некоммерческой организации за небольшую плату.

Обратите внимание, что диапазон ставок CD в разных учреждениях может сильно различаться. Было бы ошибкой просто открыть компакт-диск в банке, где у вас уже есть чековые отношения, не изучив, как его ставки сравниваются с теми, которые вы можете заработать в другом месте. Вам следует покупать варианты, доступные где угодно, с помощью нескольких онлайн-инструментов, способных отфильтровать эти результаты и помочь в поиске.

Всегда сравнивайте компакт-диски

Самые высокооплачиваемые компакт-диски в стране обычно платят в пять-восемь раз больше, чем в среднем по стране, поэтому выбор лучших вариантов является ключевым фактором, определяющим, сколько вы можете заработать.

Сколько мне нужно, чтобы открыть компакт-диск?

Каждый банк и кредитный союз устанавливает минимальный депозит, необходимый для открытия каждого компакт-диска в своем меню. Иногда банк устанавливает политику минимального депозита для всех предлагаемых им условий CD, в то время как некоторые вместо этого предлагают уровни ставок, обеспечивая более высокую годовую процентную доходность (APY) для тех, кто соответствует более высоким минимальным депозитам.

Теоретически, наличие большего количества средств, доступных для депозита, принесет вам более высокую прибыль. Но на практике это не всегда соответствует действительности. Например, наличие 25 000 долларов на депозите иногда позволит вам открыть компакт-диск, недоступный другим с меньшими суммами. Но многие из 10 лучших ставок в каждом сроке CD могут быть достигнуты при скромных инвестициях всего в 500 или 1000 долларов. И подавляющее большинство лучших ставок доступно любому, у кого есть не менее 10 000 долларов. Депозит в размере 25 000 долларов США требуется только изредка для максимальной ставки.

Крупнейшие компакт-диски (те, которые требуют минимального депозита не менее 50 000 долларов США) неизменно платят более низкие ставки, чем лучшие компакт-диски, которые не позиционируются как «джамбо», но принимают депозиты любого размера.

Какой термин компакт-диска выбрать?

Есть два важных соображения при принятии решения о том, какая продолжительность срока CD вам подходит.

Первый сосредотачивается на ваших планах на деньги. Если это для конкретной цели или проекта, ожидаемое начало этого проекта поможет вам определить максимальную продолжительность срока CD. Напротив, если вы просто откладываете деньги, для которых у вас нет конкретной цели, вы можете выбрать более длительный срок, чтобы максимизировать свою процентную ставку.

Во-вторых, вы захотите рассмотреть, что, как ожидается, произойдет со ставкой ФРС. Если ожидается, что ФРС повысит ставки — и ставки CD банков и кредитных союзов, вероятно, также вырастут, — тогда краткосрочные и среднесрочные CD будут иметь больше смысла, чем долгосрочные, поскольку вы не захотите связывать себя обязательствами. по меньшей ставке на пять лет, когда появятся новые, более высокие ставки. И наоборот, ожидание того, что ставки снизятся в ближайшем будущем, может вызвать у вас желание получить долгосрочные компакт-диски, чтобы вы могли зафиксировать сегодняшние более высокие ставки на долгие годы вперед.

Еще один способ инвестировать в депозитные сертификаты, когда процентные ставки растут, — это купить депозитный сертификат с плавающей процентной ставкой или депозитный сертификат с повышающейся процентной ставкой. CD с переменной ставкой имеет APY, который изменяется в зависимости от индексной ставки — она может повышаться или понижаться, поэтому вы хотите покупать CD с переменной ставкой только тогда, когда ожидается, что ставки будут расти и останутся высокими. Ускоренный компакт-диск позволяет вам увеличить скорость за один раз по вашему выбору, и скорость не может снизиться.

Компакт-диски с переменной скоростью и компакт-диски с повышением скорости обычно имеют более низкую начальную скорость, чем традиционные компакт-диски, поэтому вам необходимо взвесить это при выборе этих продуктов.

Что такое CD Ladder и зачем мне его создавать?

У инвесторов Smart CD есть особая тактика для хеджирования изменений ставок с течением времени и максимизации своей прибыли. Это называется лестницей компакт-дисков, и она позволяет вам получить доступ к более высоким ставкам, предлагаемым 5-летними условиями депозитного сертификата, но с той особенностью, что часть ваших денег становится доступной каждый год, а не каждые пять лет. Вот как это сделать.

Вначале вы берете сумму денег, которую хотите инвестировать в компакт-диски, и делите ее на пять. Затем вы вкладываете пятую часть средств в самый прибыльный годовой компакт-диск, еще одну пятую часть — в лучший двухлетний компакт-диск, еще одну — в трехлетний компакт-диск и так далее до пятилетнего компакт-диска. Допустим, у вас есть 25 000 долларов. Это даст вам пять компакт-дисков разной длины, каждый стоимостью 5000 долларов.

Затем, когда через год созреет первый компакт-диск, вы берете полученные средства и открываете пятилетний компакт-диск с максимальной ставкой. Через год ваш первоначальный 2-летний компакт-диск созреет, и вы вложите эти средства в другой 5-летний компакт-диск. Вы продолжаете делать это каждый год с любым CD, срок погашения которого истекает, пока не получите портфель из пяти CD, каждый из которых зарабатывает 5-летние APY, но один из них погашается каждые 12 месяцев, что делает ваши деньги немного более доступными, чем если бы они были все. были заключены в тюрьму на целых пять лет.

Примечание

Некоторые инвесторы CD также используют более короткую версию лестницы CD, используя 6-месячные CD в нижней части лестницы и 2- или 3-летние CD наверху. Таким образом, средства будут доступны два раза в год, а не только один раз в год, но вы заработаете максимальные ставки, доступные для 2-3-летних компакт-дисков, а не 5-летние ставки.

Почему вы должны быть открыты для компакт-дисков с нечетным сроком действия

Независимо от того, строите ли вы лестницу компакт-дисков или копите на конкретную цель с известным графиком времени, оставайтесь открытыми для самых лучших сделок с компакт-дисками, которые вы найдете, а не зацикливайтесь на определенном сроке. Это важно, потому что, когда некоторые банки и кредитные союзы предлагают рекламный компакт-диск для привлечения новых клиентов, они могут оговаривать нестандартный срок.

Например, некоторые из лучших ставок CD, которые вы увидите, имеют маловероятные сроки, такие как 5 месяцев, 17 месяцев или 21 месяц. Это может быть желание выделиться, или, возможно, соответствовать годовщине, которую празднует банк, или по ряду других причин. Но если вы можете быть гибкими в рассмотрении этих компакт-дисков с нечетным сроком вместо обычного срока, который вы планировали, иногда вы можете найти более выгодную возможность.

Как облагаются налогом доходы от компакт-дисков?

Когда вы держите компакт-диск, банк будет начислять проценты на ваш счет через регулярные промежутки времени. Обычно это делается ежемесячно или ежеквартально и будет отображаться в ваших отчетах как заработанные проценты. Точно так же, как проценты, выплачиваемые по сберегательному счету или счету денежного рынка, они будут накапливаться и сообщаться вам в новом году как полученные проценты, чтобы вы могли указать их как доход при подаче налоговой декларации.

Иногда люди путаются в этом, потому что они не могут на самом деле снимать и использовать эти процентные доходы. Они ожидают, что они будут облагаться налогом на прибыль, когда они снимают средства CD по истечении срока (или раньше, если они обналичивают досрочно). Это неправильно. Для целей налоговой отчетности ваши доходы от CD облагаются налогом, когда банк применяет их к вашему счету, независимо от того, когда вы снимаете средства с CD.

Что происходит с моим компакт-диском в зрелости?

За месяц или два, предшествующих дате погашения вашего компакт-диска, банк или кредитный союз уведомит вас о приближающейся дате окончания. Его сообщение также будет включать инструкции о том, как сообщить им, что делать с фондами с погашением. Как правило, они предложат вам три варианта.

1. Сверните компакт-диск на новый компакт-диск в этом банке. Как правило, это будет компакт-диск, который наиболее точно соответствует сроку созревания вашего компакт-диска. Например, если у вас заканчивается 15-месячный сертификат, они, скорее всего, переведут ваш баланс в новый годовой компакт-диск.
2. Переведите средства на другой счет в этом же банке. Варианты включают сберегательный, текущий счет или счет денежного рынка.
3. Снять выручку. Их можно перевести на внешний банковский счет или отправить вам по почте в виде бумажного чека.

В любом случае в сообщении для вас будет указан крайний срок для предоставления инструкций с указанием того, что учреждение будет делать вместо получения ваших указаний. Во многих случаях его действие по умолчанию будет состоять в том, чтобы перевести ваши доходы на новый компакт-диск.

Несоблюдение крайнего срока, установленного банком для получения указаний банка о том, как обращаться с доходами от вашего депозитного сертификата с погашением, может привести к тому, что вы невольно застрянете на низком уровне на долгие годы или подвергнетесь нежелательному — и потенциально здоровенному — штрафу за досрочное снятие средств, потому что вы ждали слишком задолго до извлечения ваших средств.

Должен ли я позволить своему компакт-диску перевернуться?

Как правило, позволять вашему компакт-диску переходить на аналогичный термин компакт-диска в том же учреждении почти всегда неразумно. Если вам по-прежнему не нужны наличные и вы заинтересованы в создании нового компакт-диска, свернуть его — это, безусловно, путь наименьшего сопротивления. Но это также практически никогда не путь максимальной отдачи.

Как мы уже упоминали, ходить по магазинам просто необходимо, если вы хотите получить максимальную прибыль от инвестиций в компакт-диски. И маловероятно, что банк, в котором оформляется ваш депозитный сертификат, в настоящее время является лучшим поставщиком среди сотен банков и кредитных союзов, из которых вы можете выбрать компакт-диск. Возможно, вы хорошо справитесь с перевернутым компакт-диском, но вероятность против вас, и ходить по магазинам всегда лучше.

Даже если вы обнаружите, что ваш существующий банк действительно является главным претендентом, вы сможете целенаправленно перейти к этому компакт-диску и с уверенностью, что вы сделали свою домашнюю работу, чтобы получить максимально возможную прибыль.

Что делать, если мне нужно снять деньги досрочно?

Несмотря на то, что открытие компакт-диска предполагает согласие хранить средства на депозите без вывода средств в течение срока действия, это не означает, что у вас нет вариантов, если ваши планы должны измениться. Если вы столкнулись с чрезвычайной ситуацией или изменением вашего финансового положения — или вы просто чувствуете, что можете использовать деньги с большей пользой или прибылью в другом месте — все банки и кредитные союзы оговаривают условия досрочного обналичивания вашего компакт-диска.

Выход, конечно, не будет бесплатным. Наиболее распространенный способ, которым финансовые учреждения приспосабливаются к досрочному расторжению, — это оценка штрафа за досрочное снятие средств (EWP) с выручки до распределения ваших средств в соответствии с конкретными условиями и расчетами, которые были изложены в вашем депозитном договоре, когда вы впервые открыли сертификат. . Это означает, что вы можете узнать, прежде чем согласиться на компакт-диск, приемлем ли для вас EWP.

Чаще всего EWP начисляется как проценты за несколько месяцев, при этом большее количество месяцев для более длительных сроков CD и меньшее количество месяцев для более коротких CD. Например, политика банка может заключаться в вычете процентов за три месяца по всем депозитным сертификатам со сроком до 12 месяцев, шестимесячного процента по депозитам со сроком до трех лет и процентного дохода за полный год по его долгосрочным депозитным сертификатам. . Конечно, это всего лишь примеры — каждый банк и кредитный союз устанавливают свои собственные EWP, поэтому важно сравнивать политики EWP всякий раз, когда вы выбираете между двумя похожими CD.

Особенно разумно следить за EWP, которые могут съесть вашего директора. Типичная политика EWP, описанная выше, только приведет к тому, что вы заработаете меньше, чем если бы вы сохранили компакт-диск до погашения. Как правило, у вас все еще будет прибыль, поскольку EWP обычно съедает только часть ваших заработанных процентов.

Но на рынке существуют особенно обременительные штрафы, где применяется фиксированный процент штрафа. Поскольку этот процент может перевешивать то, что вы заработали на компакт-диске, который вы не хранили очень долго, вы можете получить меньше выручки, чем вложили. В результате этих типов EWP лучше избегать.

Правила досрочного вывода средств

Всегда проверяйте политику EWP банка, прежде чем совершать CD. Если это особенно агрессивно — или если вы можете найти другой компакт-диск с такой же ставкой и более мягким сроком — тогда вам будет мудро держаться подальше от самых жестких наказаний.

Как найти лучшие цены на компакт-диски?

Как работает депозитный сертификат (CD)?

Депозитный сертификат (CD) — это простое и популярное сберегательное средство, предлагаемое банками и кредитными союзами. Когда вкладчик покупает компакт-диск, он соглашается оставить определенную сумму денег на депозите в банке на определенный период времени, например, на один год. Взамен банк соглашается выплатить им заранее определенную процентную ставку и гарантирует погашение их основной суммы в конце срока. Например, вложение 1000 долларов в годовой сертификат с 5% ставкой будет означать получение 50 долларов в виде процентов в течение одного года плюс 1000 долларов, которые вы изначально вложили.

Можно ли потерять деньги на компакт-диске?

Практически невозможно потерять деньги на компакт-диске по двум причинам. Во-первых, они гарантированы банком или кредитным союзом, который их предлагает, а это означает, что по закону они обязаны выплатить вам точно согласованную сумму процентов и основного долга. Во-вторых, они, как правило, также застрахованы федеральным правительством на сумму до 250 000 долларов. Это означает, что даже если банк или кредитный союз обанкротятся, ваш основной долг, скорее всего, все равно будет погашен. По этим причинам компакт-диски считаются одним из самых безопасных доступных вложений.

Каковы преимущества и недостатки компакт-диска?

Некоторым хранителям нравятся компакт-диски из-за безопасности, которую они обеспечивают, а также из-за того, что они совершенно предсказуемы. С другой стороны, компакт-диски обычно обещают очень скромную норму прибыли по сравнению с более рискованными инвестициями, такими как акции и облигации. Если предлагаемая процентная ставка ниже текущего уровня инфляции, то инвесторы в компакт-диски фактически потеряют деньги на своих инвестициях, если они измеряются с поправкой на инфляцию. По этой причине инвесторы, заботящиеся о доходности, могут предпочесть инвестиции, которые являются более рискованными, но предлагают более высокую потенциальную прибыль.

Итог

Депозитные сертификаты предлагают стабильность для людей, которые хотят зарабатывать больше на своих деньгах без риска, присущего акциям и облигациям. Хотя процентные ставки могут быть выше, чем по сберегательным счетам и денежным рынкам, вы должны внимательно читать мелкий шрифт. Связывание ваших денег на длительный срок может быть безопасным, но вы можете потерять более высокие процентные доходы, если ставка по федеральным фондам увеличится. Хотя вы можете снять свои деньги досрочно, будут штрафы, некоторые из которых могут сократить вашу основную сумму. Знайте ограничения и преимущества ваших будущих инвестиций, прежде чем подписать пунктирную линию.

Как работает учетная запись CD?

Если вы планируете совершить крупную покупку в ближайшие несколько лет и уже имеете часть денег на руках, вы можете рассмотреть возможность размещения их в депозитном сертификате (CD). CD можно рассматривать как сберегательный счет, застрахованный на федеральном уровне, но с несколькими ключевыми отличиями. С компакт-диском вы соглашаетесь оставить свои деньги на счете на определенный период времени, который может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет. Взамен банк или кредитный союз, выпустивший ваш компакт-диск, выплатит вам гарантированный возврат денег, как правило, более высокий, чем вы могли бы получить на обычном сберегательном счете. В этой статье мы объясним, как работают компакт-диски и как заставить их работать на вас.

Key Takeaways

• Депозитные сертификаты (CD) могут быть безопасным местом для откладывания денег до тех пор, пока они вам не понадобятся, а тем временем вы будете зарабатывать проценты.
• CD работают иначе, чем счета других банков и кредитных союзов. Они платят более высокие процентные ставки, но также блокируют ваши деньги на любой срок (или продолжительность), на который вы согласились.
• Если вам необходимо снять деньги со своего компакт-диска до наступления срока их погашения, вы, как правило, будете подвергаться штрафам за досрочное снятие средств.
• CD могут широко варьироваться от одного финансового учреждения к другому по своим процентным ставкам и другим характеристикам.

Перед открытием учетной записи CD

Депозитный сертификат — это относительно простой инвестиционный продукт, и его покупка — довольно простой процесс. Тем не менее, есть несколько важных вещей, которые следует учитывать.

1. Решите, сколько вы хотите инвестировать

Прежде всего, вы должны подумать, сколько денег вы можете вложить в компакт-диск. Это важно, потому что компакт-диски не очень ликвидны, то есть вы не сможете легко получить свои деньги, если они вам понадобятся в чрезвычайной ситуации. Из-за этого вы должны вкладывать деньги в компакт-диск только в том случае, если вы точно уверены, что он вам не понадобится до того, как компакт-диск созреет. Компакт-диски имеют штрафы за досрочное снятие средств (подробнее об этом ниже), что делает их плохим выбором для сбережений на случай чрезвычайных ситуаций или других денег, которые могут вам понадобиться в любой момент.

2. Определите, какой компакт-диск вы хотите

Практически каждый банк и кредитный союз в США предлагает по крайней мере один депозитный сертификат, и многие из них имеют широкий выбор. Не только ваш местный обычный банк является потенциальным источником для вашего компакт-диска, но и каждый банк или кредитный союз в вашем сообществе, а также каждый банк, который принимает клиентов по всей стране через Интернет. Например, регулярно обновляемый рейтинг лучших банковских депозитных сертификатов от Investopedia отслеживает около 200 банков, предлагающих депозитные сертификаты.

Есть три основных соображения при выборе компакт-диска. Во-первых, это срок, на который вы хотите их удерживать, другими словами, как долго вы готовы оставить свои деньги на компакт-диске, прежде чем снова сможете их получить. Сроки CD варьируются от нескольких месяцев до нескольких (или даже многих) лет. Если вы не уверены, когда вам, вероятно, потребуются ваши деньги обратно, лучше ошибиться в сторону осторожности. Вы всегда можете выбрать компакт-диск с коротким сроком, а затем реинвестировать деньги в другой компакт-диск после его погашения.

Процентные ставки являются еще одним соображением. Более длительные сроки обычно означают более высокие ставки. Но диапазон ставок CD может широко варьироваться от одного финансового учреждения к другому. Самые высокооплачиваемые компакт-диски в стране могут платить в три-пять раз больше, чем в среднем по стране, так что разумно присматриваться к ценам.

Наконец, подумайте, какой тип компакт-диска вам больше подходит: стандартный или более специализированный. Стандартный компакт-диск выплачивает установленную процентную ставку и взимает штрафы за досрочное снятие средств. Существуют и другие типы, по которым выплачиваются переменные процентные ставки или которые являются более гибкими, например, ликвидные компакт-диски. Как правило, за эту гибкость вы будете платить дополнительно за счет более низкой процентной ставки.

После открытия учетной записи CD

Допустим, вы купили выбранный вами компакт-диск. И что?

1. Постарайтесь оставить свои деньги в покое

Теперь наступает (потенциально) легкий момент: оставить свои деньги в покое. После того, как вы подписались на компакт-диск, ваш банк или кредитный союз дадут вам инструкции о том, как перевести средства на новый счет. После того, как вы это сделаете, постарайтесь сопротивляться искушению снять деньги до того, как ваш депозитный сертификат созреет, если только вы не столкнетесь с настоящей чрезвычайной ситуацией.

Штраф за досрочное снятие средств с типичного компакт-диска может быть значительным, в некоторых случаях превышающим любые заработанные вами проценты. Таким образом, вы можете даже потерять часть денег, которые вы вложили в первую очередь.


2. Планируйте, когда ваш компакт-диск созреет

Когда срок действия вашего компакт-диска подойдет к концу, вам нужно будет принять некоторые решения. Обычно у вас будет три варианта:

• Сверните компакт-диск через в новый компакт-диск в этом банке или кредитном союзе. Вы можете выбрать компакт-диск того же или другого срока.
• Переведите средства на другой счет в этом же банке. Возможные варианты: сберегательный, чековый или счет денежного рынка.
• Снять выручку. Вы можете попросить финансовое учреждение, в котором находится ваш компакт-диск, перевести деньги на счет в другом учреждении или отправить вам чек для внесения депозита.

Если вы не предоставите никаких инструкций до истечения срока, установленного банком или кредитным союзом, он, как правило, переведет ваши доходы от CD на новый CD с тем же сроком. Если это не входит в ваши намерения, пропуск срока может означать, что вы заблокируете себя на компакт-диске с низкой ставкой или заплатите штраф за досрочное снятие средств, чтобы получить свои деньги.


Сколько денег вам нужно, чтобы инвестировать в компакт-диск?

Многие банки и кредитные союзы требуют, по крайней мере, определенную минимальную сумму для открытия компакт-диска, например, 500 или 1000 долларов США, но некоторые не устанавливают минимальной суммы.

Можно ли потерять деньги на компакт-диске?

Очень маловероятно. Компакт-диски считаются одним из самых безопасных вложений. Ваш банк или кредитный союз берет на себя все риски, связанные с выплатой процентной ставки, которую он вам обещает, и большинство компакт-дисков застрахованы на федеральном уровне до определенных пределов.

Выплачиваются ли проценты по компакт-дискам ежемесячно?

Способ выплаты процентов по компакт-дискам зависит от счета. По некоторым компакт-дискам проценты выплачиваются ежемесячно, еженедельно или даже ежедневно. Другие выплачивают все проценты в конце срока.

Можете ли вы добавить деньги на свой счет CD?

Обычно нет. Большинство компакт-дисков требуют единовременных вложений, и вы не можете добавить их позже. Вы можете, конечно, купить еще один диск, если у вас есть дополнительные деньги. Одно исключение называется дополнительным компакт-диском, хотя они встречаются редко по сравнению со стандартными компакт-дисками.